Главная - Банковское право - Безусловная франшиза период страхования

Безусловная франшиза период страхования


Безусловная франшиза период страхования

Но динамический отличается от безусловного, вычетом процентов из разницы получаемой компенсации в повторяющихся случаях наступления страховых рисков. В итоге даже с большой суммой ущерба вы ничего не получите.

Когда имущество по вашей вине в случае неаккуратного вождения или из-за определенных обстоятельств (стихийные бедствия, условия работы) постоянно подвергается рискам, то каждый раз сумма, выплачиваемая вам от СК, уменьшается.

Высокая

Применение данного вида нацелено на крупные имущественные объекты, к которым относится недвижимость (дома, фабрики, предприятия и т. д.). Обычно пороговая сумма, указанная обладателем высокой франшизы, превышает 5,5 млн рублей.

Но страховая компания, в случае наступления страхового случая покрывает расходы на устранение ущерба единовременно.

Франшиза в страховании – это некоторая часть убытков, не подлежащая возмещению при наступлении страхового случая.

Сам процесс выплаты компенсации с льготой может быть реализован в двух форматах:

  1. Страхователь получает сумму страховки, из которой уже удержан размер франшизы и добавляет недостающие средства из собственного резерва непосредственно в процессе восстановления ущерба.
  2. Страхователь выплачивает сумму франшизы страховой компании, которая затем переводит полную сумму для восстановления ущерба на счет организации, занимающейся восстановлением.

Виды франшиз в страховой сфере

Каждая страховая компания по каждому отдельному договору может устанавливать свои правила расчета удерживаемой суммы и предусматривать факторы, при которых подобное условие будет выполнено.

Безусловная франшиза период страхования

Правовые основы применения франшизы в РФ[править | править код]

В российском гражданском законодательстве более 20 лет отсутствовало определенное законом понятие франшизы.

21 января 2014 года вступили в силу поправки к закону Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I, пункт 9 статьи 10 в редакции Федерального Закона от 23 июля 2013 года № 234 впервые вводит понятие франшизы:

Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.


Инфоinfo
Поскольку лишь выбранная вами СК может рассказать, сколько будет стоить полис без возмещения убытков и с ним.

Плюсы и минусы страхования с франшизой

Несомненно, особенностью подобного типа «льгот» является удешевление. Проще говоря, уточняя в договоре сумму освобождения СК от возмещения, вы делаете полис наиболее дешевым по цене. Еще франшиза спасает вас от сложностей, в случае незначительных повреждений.


Потерпев ущерб на сумму в 10 тысяч рублей, проще восстановить его из собственных средств, чем бегать за СК.

Довольно весомым минусом является возможное отсутствие выплат или же их незначительность. Особенно это сказывается на неопытных водителях и имуществе подверженному рискам.

Важноimportant
Безусловная франшиза имеет отличие от первой, меньшей выгодностью, поскольку в расчет берется оговоренный порог и разница между ним с фактической оценкой ущерба. Следовательно, размер безусловной франшизы отражается впоследствии на сумме выплат.

Чем выше порог по размерам, тем меньше выгода страхователю. Страхуя имущество с размером невыплаты 50 000 рублей, повреждение на сумму 70 000, СК отнимет от фактической размер порога.


Впоследствии компания выплатит разницу 20 000 рублей. Естественно, когда сумма урона не превышает порогового значения, устранением последствий страхового случая занимается сам страхуемый.

Временная франшиза

Можно защитить себя от страхового случая и на определенный срок. То есть время страхования при заключении такого вида соглашения ограничено и в этот период вы либо можете получить компенсацию, либо нет.

Само заявление на возврат можно подать в течение трех лет с даты происшествия, но, если ущерб уже был восстановлен добиться положительного решения будет сложнее. Если виновник происшествия не установлен, вопрос возврата франшизы передается в суд наряду с остальными претензиями.

Преимущества и недостатки страховки с франшизой

Рассматривая вопрос что значит франшиза в страховании, важно понимать для чего существует подобный формат договоров. Так, с позиции страхователя он имеет следующие достоинства:

  • Низкая стоимость полиса.
    Цена страховки с франшизой, как правило, на 10-15% ниже обычной. При оформлении обязательных видов полисов с низким процентом риска это более выгодно.
  • Быстрое оформление документов.

Страховая сумма — 100 млн.р. Фактический ущерб составил 0,8 млн.р. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн.р., и поэтому не возмещается.

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 млн.р.».
Фактический ущерб составил 1,7 млн.р., т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн.р.

Безусловная или эксцедентная (вычитаемая) франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: «свободно от первых Х%», где X — 1,2,3 и т.
д.

Вниманиеattention
Например, с каждым последующим страховым случаем процент удержания возрастает.

Для полисов с крупным размером страховой выплаты (как правило от 100 тысяч $), существует еще один независимый вид франшизы, получивший название высокая. Такой договор работает следующим образом: при наступлении страхового случая, СК осуществляет полное покрытие убытков, а после восстановления причиненного ущерба страхователь обязуется возвратить страховщику сумму льготы.

Способы обмана с франшизой

Довольно часто в своей практике СК используют понятие франшизы для получения дополнительных преимуществ и бюрократического обмана клиента. Так, например, многие организации в своих рекламных кампаниях делают упор на так называемой нулевой франшизе.


На деле это означает, что страховщик обязуется полностью компенсировать ущерб, без удержания льготы.

Кроме того, франшиза в страховании может быть двух видов: условная и безусловная.

  • Условная франшиза означает, что если рассчитанный размер ущерба не превысит размер установленной франшизы, то страховая выплата вообще не будет осуществляться, а если превысит этот размер, то выплата будет осуществлена в полном объеме, без вычитания суммы, оговоренной франшизой.
  • Безусловная франшиза означает, что сумма, предусмотренная франшизой, в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения и не выплачивается.

На практике страховщики чаще всего используют именно безусловную франшизу, условная франшиза сейчас используется крайне редко, особенно у отечественных страховщиков.

Примеры применения франшизы в страховании

Чтобы было понятнее, что такое франшиза в страховании, рассмотрим несколько примеров.

Пример 1.

Что такое безусловная франшиза в страховании: преимущества и недостатки

Прежде чем заключить договор со страховой компанией, клиенту стоит очень тщательно прочитать все его пункты. Ибо нередки случаи, когда гражданин ожидает получение страховых выплат, а их нет или они поступают в более урезанном объеме. Почему так происходит? А причина зачастую кроется в таком условии договора, как франшиза.
Поэтому стоит более детально разобраться, что это за понятие, и как оно используется в страховании.

Понятие франшизы

Франшиза в страховании

Такое понятие, как «франшиза» существует не только в страховании. Есть оно и в бизнесе.

А для СК применение франшизы означает уменьшение объема финансовых средств, которыми распоряжается компания.

  • Положительные стороны для обладателя страховки существенны, это и низкая стоимость полиса и быстрое (по сравнению с обычным полисом) его оформление. Да и СК охотно идут на оформление франшизы не просто так, плюсов хватает и для этой стороны. В первую очередь, это избавление от оценки мелкого ремонта, сокращение затрат на возмещение убытков и привлечение новых клиентов в свои ряды, на основании того, что процесс оформления полисов проходит оперативно и стоит меньше, чем у конкурентов.

Защищаемый впоследствии вернет СК потраченную ими сумму.

Льготная

Пример льготной хорошо сопоставим с выплатами в страховании автогражданской ответственности (ОСАГО). Физическое лицо, подписывая договор защиты на автомобиль и используя франшизу также может указать условия льгот. Из-за чего возврат средств равных пороговому значению им выплачиваться не будет.

Если страхователь попадет в ДТП не по своей вине, то он ничего не платит, но в случае виновности, франшиза учитывается.

В большинстве случаев, «льготный» вид применяется в страховании автомобиля Каско.

Примеры

Необходимо разобрать пример каждого вида франшизы в отдельности.

Поэтому упрощая, возьмем за основу не обязательное, а добровольное страхование автомобиля с установленным пороговым значением (франшизы) в 32 000 рублей:

  • Пример с «условной».

Особенности безусловной франшизы

Страховые компании обыкновенно предлагают заключение договоров страхования с безусловной франшизой на льготных условиях.

Безусловная франшиза — часть убытка, которая не подлежит возмещению страховщиком и вычитается при расчёте страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения.

К примеру, при страховой сумме 100 руб. устанавливается безусловная франшиза 15 руб. В ситуации, когда размер убытка составляет 10 руб., такой убыток не подлежит возмещению (так как сумма убытка менее безусловной франшизы).

Если размер безусловной франшизы определяется как пропорциональная доля убытка, установленный размер безусловной франшизы вычитается в любом случае из суммы страхового возмещения.

К примеру, при страховой сумме 100 руб. устанавливается безусловная франшиза 15 % от страхового убытка.
Такие полисы стоят дороже, поскольку являются невыгодными для страховых компаний и фактически это самая обычная страховка с ее полной стоимостью, а само понятие – лишь маркетинговая уловка.

В некоторых договорах нулевая франшиза может быть установлена только по отдельным видам страховых случаев, тогда как весь пакет услуг может преподноситься как недорогая страховка с полной компенсацией. Невнимательные клиенты легко попадаются на подобные уловки и сталкиваются с вопросом удержания части средств только при возникновении страхового случая.

Еще одним видом тактического обмана в страховой сфере является штрафная франшиза. Чаще всего такое условие прописывается для случаев хищения автотранспортных средств или при их полной гибели с наличием определенных обстоятельств.

Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере.… … Юридическая энциклопедия

Франшиза — предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают два вида франшиза: условная (не вычитаемая) и безусловная (вычитаемая). Устанавливается в виде процентов к… … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

Безусловная франшиза

Добавлено в закладки: 0

Что такое безусловная франшиза.
Описание и определение термина.

Безусловная франшиза — часть убытка, которая не подлежит покрытию страховой компанией. Размер ущерба не играет при этом роли.

При наступлении страхового случая обычно требуется предоставить справку от ГАИ о ДТП или от РУВД о возбуждении уголовного дела, выделить время для проведения осмотра ТС сотрудником страховой компании, заполнить несколько заявлений. Занятые люди отказываются от этой бумажной волокиты в пользу работы.

  • Скидка при оформлении страховки. При включении франшизы в договор страхования существенно снижается его стоимость.

    В случае наступления страхового случая страховая компания выплатит сумму ущерба, превышающую оговоренную сумму. В зависимости от вида — выплачивается полностью ущерб или за вычетом франшизы.

  • Предоставление скидки при продлении договора страхования. В случае безаварийного вождения клиенту может быть предоставлена дополнительная скидка на оформление полиса КАСКО.
  • Экономия денег.

В договоре страхования обозначена страховая сумма 100000 рублей, размер безусловной франшизы – 2% от страховой суммы.

Произошел страховой случай, размер ущерба оценили в 1500 рублей. Выгодоприобретатель не получает вообще никакой выплаты, т.к. сумма ущерба менее установленной франшизы (2000 рублей).

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 3000 рублей (5000 – размер франшизы 2000).

Пример 2. В договоре страхования указана страховая сумма 100000 рублей, размер условной франшизы – 2000 рублей.

Произошел страховой случай, определенная сумма ущерба составила 1800 рублей. Выгодоприобретатель не получает никакой выплаты, т.к. сумма ущерба меньше установленной франшизы.

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5600 рублей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *